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2010年8月24日 (火)

ヤミ金首謀者の実刑判決~あの八尾の事件

平成18年の貸金業法改正のきっかけの一つともいえる闇金融事件は、懲役5年6ヶ月、罰金1000万円の判決が8月4日に下りていたんですね。⇒こちら

亀井被告のヤミ金グループは、大阪府八尾市で2003年に夫婦ら3人がヤミ金業者の取り立てを苦に心中した事件をきっかけに摘発された。

ヤミ金が起こした事件なのに、正規の貸金業者に批判の目が集まり法改正に繋がったが、こちらの記事でも正規業者と無登録業者が区別もないまま無登録業者の増加についての記述がある。法を守っているものとそうでないものを明確に区別すべきなのに。

ところで、貸金業を止めた=新規貸付停止の業者は廃業届出を出せば、債権を回収しながら、信用情報機関にはなんら照会や登録を行なわず、回収業務のみ行なえる。

しかし、なんらの規制もないとすると、問題であるから「貸金業法43条」にもとづき「みなし貸金業者」として貸金業法の規制に服することとなっている。

当然に法律行為が遵守されているはずであるが、本当に新規貸付を行なっていないのだろうか?

貸金業法では、借換も含めて、また残高を段階的に減らす借り換えについても、「貸付の契約」としていることから、回収業務しか行なっていないとしても、貸付の契約がないとは言いがたいからである。

これらの状況は、事業報告書などで把握されていると思われるが、昨年の統計データではそれらしきデータが出ていない。

貸金業法24条の6の9では、貸金業者は、事業年度ごとに事業報告書を登録をした行政庁に提出しなければならないとされている。

「逐条解説貸金業法」(大森泰人ほか編著商事法務刊)222ページには、「貸付け(媒介等含む)の実績の有無にかかわらず、また、業務停止命令の処分を受けたり休止の届出を提出している貸金業者でも」提出義務があると明記されている。

「みなし貸金業者」についての言及はないが、貸金業者とみなされて貸金業法の適用があると43条で規定されており、事業報告書には、営業を休止している場合も含むとされていることから、みなし貸金業者にもこの規定は及ぶのではないかと考えている。

そうでなければ、改正法施行以後廃業したり、登録不更新で債権譲渡を他の業者等に対して、行っていない多数のみなし貸金業者の実態を把握することは困難であるからである。

したがって、貸金統計には、それらの廃業後の貸金業者の貸付の残高の状況も含めてもらい、より多重債務者の現状を把握できるようにしてもらいたいものだ。

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コメント

改正のきっかけといえば、某大手消費者金融の"脅迫テープ"もありますが、"そこの社員とは無関係"という判決がでても、ちっとも報道されてません。こういった報道に対して、貸金業協会が意見なり抗議なりを言ってくれれば、協会員である、というメリットがありそうな気がします。
みなし業者が増えて、信用情報機関の登録情報も、正確な借入状況の把握に役に立ちません。顧客から、今の借り入れの現状を一人一人聞いている現状です。
金融ADRを現在一生懸命勉強していますが(資料が少ないです)、本当に貸金業協会の協会員のメリットを疑ってしまうこの頃です。

投稿: taiyo | 2010年8月25日 (水) 19時16分

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